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+11 Trois offres qui couvrent l'essentiel des besoins : créer une société, démarrer sans payer d'abonnement, ou piloter banque et comptabilité au même endroit. Le bon choix dépend surtout de votre statut et de ce que vous encaissez.
Liens partenaires : le tarif est identique pour vous, la commission finance le comparatif. Qonto n'est pas partenaire, sa première place est purement éditoriale.
Filtrez par type d'établissement, budget, garantie des dépôts, dépôt de capital, dépôt d'espèces et comptabilité intégrée. Tarifs relevés en août 2026 sur les grilles tarifaires officielles, hors promotions.
| Compte pro | Établissement | Prix dès | Garantie des dépôts | Dépôt de capital | Espèces | Comptabilité | Pour qui | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | Néobanque | 9 € HT/mois Basic (annuel) | Cantonnement | 69 € HT | Non | Export + accès cabinet | Sociétés, TPE, PME | Notre avis |
| Shine Partenaire | Néobanque | Gratuit Free | Cantonnement | Dès 69 € HT | Espèces et chèques | Export comptable | Freelances, TPE | Voir l'offre |
| Indy Partenaire | Compta + compte | Gratuit Essentiel | Cantonnement | Sous conditions | Non | Comptabilité intégrée | Indépendants, libéraux | Voir l'offre |
| Tiime Partenaire | Compta + compte | 17,99 € HT/mois Smart (compte pro inclus) | Cantonnement | Inclus (Smart) | Non | Compta + cabinet partenaire | Freelances, TPE | Voir l'offre |
| BoursoBank Pro Compte particulier BoursoBank requis | Banque agréée | Gratuit Bourso Business | FGDR 100 000 € | Non proposé | Chèques seuls | Aucune | EI et sociétés unipersonnelles | |
| Finom Monnaie électronique néerlandaise | Néobanque | Gratuit Solo | Cantonnement | Payant | Non | Facturation intégrée | Indépendants, TPE | |
| N26 Business Sociétés non éligibles | Néobanque | Gratuit Standard | Garantie UE | Non proposé | Non | Export comptable | Indépendants en nom propre | |
| Blank Offre arrêtée, transfert vers Pro by CA | Néobanque | 6 € HT/mois Simple | Cantonnement | 69 € HT | Non | Aide URSSAF | Indépendants | |
| Propulse by CA Basculement vers Pro by CA | Néobanque | 8 € HT/mois Start | Cantonnement | 70 € HT | Non | Outils de gestion | Indépendants | |
| L by LCL Pro Gratuite pour les clients LCL | Banque agréée | 9 € HT/mois 97 € HT/an | FGDR 100 000 € | En agence | Oui, en agence | Aucune | Indépendants, TPE | |
| Revolut Business Garantie lituanienne, pas FGDR | Néobanque | 10 €/mois Basic | Garantie UE | Via partenaire | Non | Export comptable | E-commerce, international | |
| Monabanq Pro Sociétés non éligibles | Banque agréée | 10 € HT/mois PratiqPro | FGDR 100 000 € | Non proposé | Espèces et chèques | Option à 19,90 € | Micro-entrepreneurs et EI | |
| Hello bank! Pro SAS et SARL à plusieurs refusées | Banque agréée | 10,90 € HT/mois Hello Business | FGDR 100 000 € | Via partenaire | Espèces et chèques | Outil de facturation inclus | EI et sociétés unipersonnelles | |
| Manager.one Dépôt de capital gratuit sous 48 h | Banque agréée | 29,99 €/mois Formule unique | FGDR 100 000 € | Gratuit | Chèques seuls | Export comptable | Sociétés, holdings | |
| Memo Bank Micro et EI non éligibles | Banque agréée | 199 € HT/mois Plus (49 € pour les holdings) | FGDR 100 000 € | Oui, sur devis | Non | API et export | PME de 10 à 250 salariés |
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Les prix affichés sont les tarifs d'entrée hors promotions, en facturation annuelle quand elle existe. Une néobanque n'est pas une banque : seules les 6 offres marquées FGDR sont adossées à un établissement de crédit français et couvertes jusqu'à 100 000 €. Le détail de cette différence est expliqué plus bas.
Le marché mélange des banques agréées, des néobanques sous statut d'établissement de paiement et des logiciels de comptabilité qui embarquent un compte. Ces trois familles n'offrent ni les mêmes garanties, ni les mêmes services. Six critères suffisent à trancher.
C'est le critère que personne ne vérifie et qui change tout en cas de défaillance. Une banque agréée adhère au Fonds de garantie des dépôts et de résolution : vos avoirs sont garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et indemnisés sous sept jours ouvrables (plafond et délai fixés par l'arrêté du 27 octobre 2015 ; l'adhésion au fonds est imposée aux établissements de crédit par l'article L. 312-4 du Code monétaire et financier, le champ de la garantie étant défini à l'article L. 312-4-1). Une néobanque comme Qonto ou Shine est un établissement de paiement : le FGDR les cite nommément comme non couvertes.
Cela ne veut pas dire que votre argent est en danger. L'article L. 522-17 du Code monétaire et financier impose de protéger les fonds des clients, en pratique par le cantonnement : ils sont déposés au plus tard le jour ouvrable suivant sur un compte distinct chez une banque tierce, à l'abri des créanciers de la néobanque. Le texte autorise aussi une garantie d'assurance équivalente. Pour les établissements de monnaie électronique, comme Swan qui héberge les comptes Indy et Tiime, la même règle est reprise à l'article L. 526-32. Qonto cantonne par exemple chez Crédit Mutuel Arkéa et Natixis. La protection existe donc, mais elle repose sur l'isolement des fonds, pas sur une indemnisation encadrée dans un délai. Vous pouvez vérifier le statut de n'importe quel acteur sur le registre REGAFI.
Cas particuliers : Revolut et N26 sont de vraies banques, mais lituanienne et allemande. Vos dépôts sont garantis à 100 000 € par les fonds de garantie de ces pays, pas par le FGDR français. En cas de sinistre, l'interlocuteur est étranger.
C'est le premier filtre éliminatoire, et il n'apparaît jamais dans les comparatifs. Monabanq Pro est réservée aux micro-entrepreneurs et aux entreprises individuelles : il faut changer de banque au passage en société. N26 Business n'accepte que les indépendants en nom propre. Hello bank! Pro et BoursoBank Pro n'acceptent que les sociétés unipersonnelles (SASU, EURL) et refusent les SAS et SARL à plusieurs associés. À l'inverse, Memo Bank exclut les micro-entrepreneurs et vise les PME de 10 à 250 salariés.
Ajoutez à cela une condition d'accès qui surprend : chez BoursoBank, il faut déjà détenir un compte particulier pour ouvrir le compte pro.
Pour immatriculer une SARL, une EURL, une SAS ou une SASU, les fonds doivent être déposés dans les huit jours de leur réception auprès d'un établissement de crédit, d'un notaire ou de la Caisse des dépôts, qui délivre le certificat de dépôt des fonds (articles L. 223-7 et R. 223-3 du Code de commerce pour la SARL, L. 225-6 pour la SA, applicable aux SAS via L. 227-1). Sans ce certificat, pas d'immatriculation. Qonto et Shine étant des établissements de paiement, ils logent les fonds chez un établissement de crédit partenaire, seul habilité par ces textes à recevoir le dépôt et à délivrer le certificat.
Toutes les offres ne le proposent pas. Comptez 69 € HT chez Qonto (certificat sous 12 h ouvrées) et Shine, 70 € HT chez Propulse, tandis que Manager.one le fait gratuitement avec attestation sous 48 heures. BoursoBank Pro, Monabanq Pro et N26 Business ne le proposent pas du tout : ils sont hors jeu pour une création de société. Notre guide du coût de création d'une SASU détaille le poste dans son ensemble.
Si votre activité encaisse du liquide ou des chèques, ce critère élimine la moitié du marché à lui seul. Aucune néobanque n'accepte les espèces, à une exception près : Shine, avec une commission de 2 à 4 % selon la formule. Du côté des banques agréées, Hello bank! Pro permet le dépôt d'espèces et de chèques gratuitement dans le réseau d'automates BNP Paribas, Monabanq Pro dans les automates Crédit Mutuel et CIC (6 € dès le deuxième dépôt par trimestre) et L by LCL Pro en agence. Manager.one et BoursoBank Pro traitent les chèques mais pas les espèces.
5 offres du comparatif sont gratuites à l'entrée, mais toutes sont contingentées. L'offre Free de Shine inclut 5 virements SEPA par mois, puis 0,40 € HT l'unité. Le plan Basic de Revolut Business, à 10 €/mois, s'arrête à 10 virements SEPA gratuits. Chez BoursoBank Pro, la carte physique n'est gratuite que si vous réalisez au moins un paiement par mois, sinon elle coûte 9 €. Et chez Tiime, le compte pro n'est pas dans l'offre gratuite : il arrive avec la formule Smart.
Faites le calcul sur votre volume réel de virements, de cartes et de retraits plutôt que sur le prix affiché. Un compte à 9 € couvrant votre activité revient moins cher qu'un compte gratuit facturé à l'opération.
Chaque mois, votre cabinet récupère vos relevés et vos justificatifs. Un compte qui exporte proprement, ou qui embarque directement la comptabilité comme Indy et Tiime, réduit le temps de saisie et donc la facture. Qonto propose un accès dédié à l'expert-comptable et la collecte automatique des justificatifs. Les banques en ligne traditionnelles, elles, n'offrent aucune passerelle comptable. Si vous n'avez pas encore de cabinet, notre comparateur des experts-comptables en ligne les classe par statut et par budget.
La réponse dépend entièrement de votre forme juridique, et elle est plus nuancée que ce qu'on lit habituellement.
| Votre situation | Ce qui est obligatoire | Texte applicable |
|---|---|---|
| Société en création (SARL, EURL, SAS, SASU) | Dépôt du capital sur un compte bloqué et certificat de dépôt des fonds | C. com. art. L. 223-7 et R. 223-3, L. 225-6, L. 227-1 |
| Société immatriculée | Un compte au nom de la société, pas nécessairement une gamme "pro" | C. com. art. L. 123-24 et L. 210-6 |
| Micro-entreprise sous 10 000 € de CA | Rien. Le compte personnel suffit légalement | CSS art. L. 613-10 a contrario |
| Micro-entreprise au-delà de 10 000 € sur 2 années civiles consécutives | Un compte dédié à l'activité, pas obligatoirement professionnel | CSS art. L. 613-10 (loi PACTE de 2019) |
Le mot exact du texte compte : l'article L. 613-10 impose de dédier un compte à l'activité, ouvert dans l'un des établissements mentionnés à l'article L. 123-24 du Code de commerce, jamais d'ouvrir un compte professionnel. Un second compte courant de particulier réservé aux flux de l'activité respecte la lettre de la loi, et la Direction générale des Entreprises comme service-public.fr le confirment. Précision utile : cet article ne prévoit aucune sanction. Le "délai de 12 mois pour régulariser" et l'"amende de 2 000 €" que l'on voit circuler n'ont aucune base légale.
Il n'est pas légal mais contractuel, et c'est ce que la plupart des articles oublient. Les conventions de compte de dépôt des particuliers excluent expressément l'usage professionnel à titre habituel, dès le premier euro et indépendamment du seuil de 10 000 €. La convention BRED, par exemple, écrit noir sur blanc que "le compte ne peut enregistrer d'opérations liées à l'exercice d'une activité professionnelle à titre habituel".
Conséquence : la banque peut résilier votre convention avec un préavis de deux mois et sans motivation (article L. 312-1-1 du Code monétaire et financier). Vous devez alors migrer prélèvements et encaissements clients dans l'urgence. C'est la vraie raison de prendre un compte dédié tôt, bien avant le seuil.
| Néobanque | Banque agréée | Compte + comptabilité | |
|---|---|---|---|
| Exemples | Qonto, Shine, Finom | BoursoBank, Hello bank!, Manager.one | Indy, Tiime |
| Garantie des dépôts | Non, cantonnement des fonds | Oui, FGDR 100 000 € | Non, cantonnement des fonds |
| Ouverture | En ligne, 24 à 72 h | En ligne, dossier plus long | En ligne, quelques minutes |
| Espèces et chèques | Rarement (Shine seule) | Souvent, parfois gratuits | Non |
| Crédit professionnel | Non | Oui | Non |
| Outils de gestion | Facturation, notes de frais, sous-comptes | Limités | Compta, TVA et déclarations |
| Idéal pour | Sociétés et TPE 100 % digitales | Qui encaisse du liquide ou veut emprunter | Indépendants qui gèrent seuls leur compta |
Un point mérite d'être dit clairement : une néobanque n'a pas le droit de se présenter comme une banque. L'ACPR l'a rappelé en avril 2024, employer le mot "banque" pour qualifier une entreprise non bancaire est interdit. Qonto a d'ailleurs déposé une demande d'agrément d'établissement de crédit en juillet 2025, encore en cours d'instruction.
| Budget | Ce que vous obtenez | Exemples du comparatif |
|---|---|---|
| 0 € | IBAN français, carte, virements contingentés | BoursoBank Pro, Shine Free, N26 Standard, Indy |
| 6 à 12 € HT/mois | Virements illimités ou larges quotas, outils de facturation | Qonto Basic, Propulse, L by LCL Pro, Hello bank! Pro |
| 17 à 30 € HT/mois | Multi-utilisateurs, sous-comptes, comptabilité intégrée | Qonto Smart, Tiime Smart, Manager.one |
| 39 à 199 € HT/mois | Équipes, gestion des dépenses, financement, API | Qonto Premium et Business, Memo Bank |
Bonne nouvelle fiscale : les frais de compte professionnel sont des charges déductibles du résultat. Un abonnement de 20 € HT par mois ne vous coûte réellement que 15 € après impôt sur les sociétés au taux normal.
| Terme | En clair |
|---|---|
| Établissement de crédit | Une vraie banque, agréée pour recevoir des dépôts et prêter. Seule catégorie adhérente au FGDR. |
| Établissement de paiement | Agréé pour gérer des moyens de paiement, sans recevoir de dépôts au sens bancaire. C'est le statut de Qonto et de Shine. |
| Cantonnement | Obligation d'isoler les fonds des clients sur un compte distinct chez une banque tierce, hors de portée des créanciers (art. L. 522-17 du CMF). |
| FGDR | Fonds de garantie des dépôts et de résolution : indemnise jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, sous 7 jours ouvrables. |
| REGAFI | Registre officiel des agents financiers. Permet de vérifier gratuitement le statut réel d'un acteur avant de souscrire. |
| Certificat de dépôt des fonds | Document remis par le dépositaire du capital social, exigé pour immatriculer une société. |
Les tarifs proviennent des grilles publiées par chaque établissement, relevées en août 2026, hors offres promotionnelles. Le statut réglementaire et la couverture des dépôts ont été vérifiés sur les registres officiels.
Il n'y a pas de gagnant unique, le bon choix dépend de votre statut. Pour une société, Qonto reste l'offre la plus complète dès 9 € HT/mois avec dépôt de capital à 69 € HT. Pour un freelance qui veut du gratuit, Shine propose un IBAN français, la facturation illimitée et le dépôt d'espèces à 0 €. Pour réunir banque et comptabilité, Indy et Tiime intègrent la compta au compte. Si la garantie des dépôts de 100 000 € est votre priorité, il faut une vraie banque : BoursoBank Pro (gratuite), Hello bank! Pro ou Manager.one.
Non, pas immédiatement. L'article L. 613-10 du Code de la sécurité sociale impose de dédier un compte à l'activité seulement lorsque le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. Le texte parle de compte dédié, pas de compte professionnel : un second compte courant de particulier réservé à l'activité suffit à respecter la lettre de la loi. Aucune sanction n'est prévue par cet article.
C'est légal sous le seuil des 10 000 €, mais risqué contractuellement. Les conventions de compte de dépôt des particuliers excluent expressément l'usage professionnel à titre habituel, dès le premier euro. Une banque qui constate des encaissements professionnels peut résilier la convention avec un préavis de deux mois, sans avoir à se justifier. Vous devez alors migrer tous vos prélèvements et vos encaissements clients dans l'urgence.
Non. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution ne couvre que les établissements de crédit. Qonto, Shine, Indy, Tiime, Finom et Blank sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique, ou leurs agents : le FGDR les cite nommément comme non couverts. Vos fonds sont protégés par le cantonnement prévu à l'article L. 522-17 du Code monétaire et financier, repris à l'article L. 526-32 pour les établissements de monnaie électronique comme Swan, qui héberge les comptes Indy et Tiime : ils sont isolés sur un compte distinct chez une banque tierce, à l'abri des créanciers en cas de défaillance. Revolut et N26 relèvent quant à eux des garanties lituanienne et allemande, à 100 000 € également.
C'est le point aveugle des néobanques : sur les 7 néobanques du comparatif, une seule accepte les dépôts d'espèces, Shine, avec une commission de 2 à 4 % selon la formule. Côté banques agréées, Hello bank! Pro accepte espèces et chèques gratuitement dans le réseau BNP Paribas, Monabanq Pro dans les automates Crédit Mutuel et CIC, et L by LCL Pro en agence. Manager.one et BoursoBank Pro traitent les chèques mais pas les espèces. Si votre activité encaisse du liquide, ce critère élimine à lui seul la moitié du marché.
12 des 15 offres du comparatif le permettent. Les plus rapides et les moins chères : Qonto à 69 € HT avec certificat sous 12 heures ouvrées, Shine dès 69 € HT, Propulse by CA à 70 € HT, et Manager.one qui le propose gratuitement avec attestation sous 48 heures. Indy et Tiime le proposent sous conditions d'abonnement. En revanche BoursoBank Pro, Monabanq Pro et N26 Business ne font pas de dépôt de capital : ils ne conviennent donc pas pour créer une société.
C'est un critère à ne pas négliger. Votre cabinet récupérera vos relevés et vos justificatifs chaque mois : un compte qui exporte proprement vers son outil, ou qui embarque la comptabilité comme Indy et Tiime, lui fait gagner du temps et vous évite des frais de saisie. Qonto propose un accès dédié à l'expert-comptable. Les banques traditionnelles en ligne, elles, n'offrent aucune passerelle comptable : tout repose sur le format des relevés.